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金融业

我希望18岁时就了解的财务知识(二)

“你离开学校时所做的决定,将决定你的余生。我的建议是做你感兴趣并且充满热情的事,因为你要工作很久。”

我给当今18岁年轻人的建议与此大同小异。对他们而言,最重要的是学会如何做预算。他们必须理解钱从哪来以及花到哪了。

第一步是对钱的价值有所了解。了解这一点最糟的方式是无薪实习,同时接受父母补贴。最好的方式是以最低工资打工。这样他们必须清楚哪些地方需要花钱,如果生活更加艰难,他们还会知道怎样才能最省钱。他们应该大体上了解这一切,但无须受困于此。我的第二点建议?金钱相当无趣。不要让它主宰你的生活。

梅林•萨默塞特•韦布(Merryn Somerset Webb)

FT专栏作家

我母亲给我的建议——保持简单。财务灾难最大的成因之一是太复杂。太多人在太多地方有太多的理财产品,但他们完全摸透的产品少之又少。这令人困惑而压力颇大。

为了避税而设计的复杂的理财计划——房契、信托、对另类资产的奇怪投资——是最糟的。理财计划越复杂,金融服务业的收费可能越高。英国金融系统远远算不上完善(保守地说),但对于那些希望自己财务结构简单而低税的人来说,这基本上算是好消息。

你需要了解并持有的理财:

一份自主投资个人养老金(Sipp)或者一份之后可以转到Sipp的企业养老金;

一个股票和股权个人储蓄账户(ISA);

一个紧急现金储蓄账户;

一个随取随存的活期账户;

一张信用卡。

内心的平静与简单易懂的理财计划和少操心(后者至关重要)密不可分。

林赛•库克(Lindsay Cook)

FT“理财导师”(Money Mentor)专栏作家

我父母在财务方面堪称灾难性的管理,是我迄今得到的最好的理财经验。

我的父亲继承了一小笔遗产,但从未拥有过属于自己的房子。他和我母亲租了一个店面,经营一家街头小店。在他们的朋友看来,他们似乎很成功——本地保守党俱乐部的灵魂人物——衣着光鲜、开着新车、经常享受假日。但是每个月他们的透支额都在增加。

当我开始在本地报纸工作时,我开设了储存账户。我每周五领到薪水——当天就把一半薪水存上3年。我决定在财务安全方面不依靠任何人。

当我换第二份工作时,我的存款已经足够给谢菲尔德(Sheffield)一套不大不小的房子付首付了。在我未来的丈夫搬进来以后,我向他收取房租(这部分钱也被我存了起来)。我们在搬到伦敦时,已经攒够了一套两居室公寓的首付了。

保罗•刘易斯(Paul Lewis)

英国广播公司(BBC)第四频道《钱盒子》(Money Box)节目主持人

我得到的最好的一条建议来自我爸,他对退休金有很强的信念——即使在20世纪60年代我还小时就是如此。我爸常说他会拿到不错的退休金(作为一名老师)。我在找到头几份工作后,说服我的几位雇主办理了养老金计划。当我出来单干时,我继续尽可能多地往我的养老金账户存钱,并在65岁时开始从中获益。我还从小被教导要相信拥有自己的家的重要性。

如今18岁的年轻人需要同样的建议。避免负债(助学贷款不是债务,而是一种毕业税)。买房——一个永久产权的房子,而不是租赁房产。即使这意味着搬迁,工作需要通勤,这种时间牺牲仍然值得。尽可能多地支付养老金。对金融服务业保持高度警惕。永远不要赌博。

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