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蚂蚁金服

蚂蚁金服陈龙:以后的金融是生长在场景里面的

蚂蚁金服首席战略官陈龙认为,信息的自由流动和分享一定会爆发巨大红利,其前提是要平衡好与数据安全的关系。

“我把金融的未来叫金融生活,我把它叫Finlife不是Fintech,技术只是一个起点,但是金融生活是更高更成熟的一个阶段。”

蚂蚁金服首席战略官陈龙这样总结自己对金融科技未来趋势的判断,同时也显露了蚂蚁金服的“野心”——构建除支付之外包括理财、信贷、保险等一系列服务为一体的“金融生活”。他更强调了金融的场景,“今天的金融是金融场景和别的场景是分离的,以后的金融是生长在销售、消费等场景的,这个是未来的金融。”

我与陈龙的访谈安排在英国《金融时报》2017年度中国高峰论坛举办期间,移动支付的飞速发展,使得在移动支付掀起的中国浪潮成为此次论坛中颇受关注的议题。而论坛之后的访谈,除了讨论中国电子支付的发展速度为何更胜欧美之类的老话题之外,我颇感兴趣的是:在经历花呗协议风波之后,蚂蚁金服将如何应对用户的信息安全隐忧?作为趣店“背后大山”的蚂蚁金服,又如何看待卷进舆论风波的现金贷、消费贷?

而就在本文发布之前,现金贷强监管措施呼之欲出,而蚂蚁金服也要求支付宝生活号入驻商家的年化综合费率不超过24%,且已终止与部分现金贷平台的合作,显示出保守管理趋向。

以下为访谈节选:

FT中文网:为什么中国移动支付发展比欧美要迅速得多?

陈龙:美国有非常先进的金融体系,支付体系却非常过时。他现在还在写支票。美国的商家支付费率大概是3%甚至更多,那么在中国的话都是6‰或者是更低。所以今天中国的移动支付不但是更“普”而且是更“惠”,安全率也远远超过传统的银行卡。在中国,传统银行卡资金的损失率大概是在万分之二左右,那我们(移动支付)的是大概是百万分之一左右的水平。偶尔也会有人在网上说我的账户如果被偷了怎么办、手机被偷了怎么办?确实有这种担忧,但它发生的几率和频次真的跟飞机掉下来一样。

那为什么会是在中国?我想首先确实中国的服务原来做得不够好,金融服务、零售服务等,这都是不够好的。普及是从电商开始,它让所有人都能够去买东西,如果没有支付的话,他是做不起来的,这种新的零售方式,买卖双方不见面,所以必须解决这个信任缺失的问题。其实支付宝解决的并不是支付本身,他主要是信任问题。中国的整个电商已经占了国民经济、社会零售的很重要的一块,而且还在飞快地增长,从这个(电商)开始,扩展到以后比如社交等很多别的场景,移动支付就成为一种生活方式。

而美国原来的金融是相对还比较成熟,虽然说它的支付体系是比较落后而且很贵,金融不是一个充分竞争的一个行业,他的这种安排是几十年前就已经形成了。但是我们原来更不发达,还是这个所谓的后发优势,新的商业、消费方式和支付的结合,让中国变成了移动支付最发达的国家。

FT中文网:关于蚂蚁金服的国际化,我之前在某篇文章看到一句话,说蚂蚁金服未来三年预计用户将会有30%来自海外,这说法对吗?

陈龙:我们没有准确的一个数字上的时间表,但是我们确实在非常快地布局。比如说我们在国际化的很大的一块是“国际化中的当地化”,我们说的全球化呢是帮助当地伙伴繁荣,那么像比如印度的Paytm,Paytm现在用户已经超过2.5个亿了,那么加上跨境的各种支付、中国人到外国的消费、外国人在中国买东西等各种加起来,可以看到一个飞快的增长趋势。

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